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Nuestra web está pensada para facilitarle información acerca de qué es el seguro de responsabilidad civil profesional para agentes financierosqué cubre y qué se debe valorar a la hora de contratar este tipo de productos de seguro.

Asimismo, detallaremos aquellas particularidades que afectan de manera relevante a la responsabilidad civil de los agentes financieros, daremos respuesta a las preguntas más frecuentes (FAQ) sobre este seguro e incluso expondremos ejemplos concretos de reclamaciones que generan los siniestros más habituales en esta actividad.

Finalmente y si lo desea, también podrá calcular usted mismo el precio de su seguro a través de nuestro tarificador online.

Estamos convencidos que esta página aclarará gran parte de sus dudas e inquietudes al respecto de este tipo de seguros, pero si aún piensa que tiene dudas, ¿por qué no contacta con nosotros? Llámenos y nuestros asesores le atenderán sin ningún tipo de compromiso.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil profesional para agentes financieros?

El artículo 1902 del Código Civil español establece que “el que por acción u omisión causa un daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.

Es por tanto este precepto el que obliga al resarcimiento del daño producido a otros en cualquier ámbito de la actividad humana.

seguro agentes financierosEl seguro de responsabilidad civil nace con el objetivo de hacer frente a una posible reclamación de un tercero perjudicado, haciendo frente a la indemnización necesaria para la reparación del daño causado.

El seguro de responsabilidad civil profesional es una mera variante de este tipo de productos de seguro, orientado específicamente a proporcionar cobertura por posibles daños causados en el desempeño de actividades profesionales.

 

PARTICULARIDADES

Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creación de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al régimen jurídico de las entidades de crédito, dedica en su artículo 22 a los Agentes de entidades de crédito.

Se consideran agentes de entidades de crédito a las personas físicas o jurídicas a las que una entidad de crédito haya otorgado poderes para actuar habitualmente frente a la clientela, en nombre y por cuenta de la entidad mandante, en la negociación o formalización de operaciones típicas de la actividad de una entidad de crédito. Ello no incluye a los mandatarios con poderes para una sola operación específica, ni a las personas que se encuentren ligadas a la entidad, o a otras entidades de su mismo grupo, por una relación laboral.

La Ley 2/2009 que regula la actividad de los intermediarios financieros establece la obligación de tener contratado un seguro de Responsabilidad Civil Profesional. El Real Decreto 106/2011 establece que la cuantía mínima del mismo debe ser de 300.000 euros

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil para agentes financieros?

 

Lo esencial de un seguro de responsabilidad civil para agentes financieros es que cubra las reclamaciones por daños económicos real o presuntamente producidos a los clientes a consecuencia del asesoramiento.

No obstante, las pólizas suelen incluir otras coberturas adicionales, tales como:
Defensa jurídica: Compensación por los gastos legales (procuradores, abogados, etc.) necesarios para la investigación y defensa del asegurado

Responsabilidad Civil Patronal: Se trata de la responsabilidad atribuible al empresario o la empresa como consecuencia de las reclamaciones por daños personales causados por acción u omisión a los empleados en un accidente laboral. Esta reclamación puede ser presentada por el perjudicado o sus derechohabientes en caso de muerte.

Responsabilidad Civil de Explotación: Entendiéndose como aquellas obligaciones que el asegurado debe afrontar como consecuencia de su actividad, es decir, aquella responsabilidad surgida durante el desarrollo de la actividad empresarial.

Protección de Datos: Cubre la Responsabilidad civil por daños causados a Terceros en que pueda incurrir el asegurado por incumplimiento de las obligaciones de protección de datos de carácter personal que impone la Ley Orgánica 15/99 de Protección de datos de carácter personal, el Real Decreto 994/99 de 11 de Junio o cualquier otra norma que regule esta misma materia.

Infidelidad de Empleados: Reclamaciones por diferencias en caja o pagos, así como las derivadas de la perdida o daños causados a bienes confiados que tengan su causa en una actuación fraudulenta de las personas bajo el control o vigilancia del asegurado

Fianzas: Prestación de las posibles fianzas judiciales impuestas al asegurado Inhabilitación profesional: Indemnización al asegurado en caso de inhabilitación para el ejercicio de su profesión.

Pérdida de documentos: Resarcimiento de los gastos de restauración o copia de documentos confiados al asegurado y que hubieran sido deteriorados, extraviados o destruido accidentalmente por éste. Etc.

¿Qué debo valorar a la hora de contratar un seguro de Responsabilidad Civil para agentes financieros?

seguros de responsabilidad civil profesional para arquitectosAparte del evidente aspecto de la prima (coste del seguro), es importante valorar otras cuestiones de importancia vital a la hora de proceder a la contratación de un seguro de responsabilidad civil profesional para agentes financieros, ya que de su contenido pueden derivarse importantes efectos a la hora de hacer uso de las coberturas:

Suma asegurada: Es la máxima indemnización a que estará obligada a abonar la aseguradora en caso de producirse un siniestro.

La adecuada elección de dicho límite es un aspecto determinante en la elección del seguro, ya que la elección de importes excesivos o escasos podrían dar lugar respectivamente a situaciones de infraseguro o sobreseguro.

Franquicia: La suma dineraria que correrá a cargo del asegurado en caso de siniestro

Coberturas: La selección de las coberturas dependerá de las necesidades específicas de cada asegurado, aunque la póliza debería incluir, al margen de la cobertura principal relativa a la responsabilidad civil profesional para agentes financieros, la de defensa jurídica.

Actividad profesional: Resulta imprescindible una clara y completa definición de la actividad profesional desarrollada, bajo el riesgo de que el asegurador rechace en caso de siniestro la cobertura de ciertas actividades cuando éstas no se hayan suficientemente definidas o no se hayan mencionado en la póliza.

Exclusiones: Por lo general se excluyen del ámbito de cobertura los daños propios, los actos fraudulentos o maliciosos, las multas y sanciones y la responsabilidad civil contractual (perjuicios causados como consecuencia de incumplimientos contractuales), concretamente en las Pólizas de Responsabilidad Civil Profesional para Agentes Financieros quedan excluidas las reclamaciones por Market Timig y de Late Trading.

Retroactividad: Es la garantía mediante la cual cubrimos reclamaciones de terceros que tengan su origen en trabajos realizados con anterioridad a la contratación de la póliza y de las cuales no tengamos conocimiento.
Retroactividad para el seguro de Responsabilidad civil profesional para Agentes Finacieros es Ilimitada.

Información: El coste del seguro se obtiene de la información facilitada por el solicitante del mismo en general mediante la cumplimentación de formularios al efecto; es imprescindible la correcta cumplimentación de dichos formularios, pudiendo el asegurador en caso contrario a rescindir la póliza e incluso a rechazar la cobertura de un siniestro.

Ámbito territorial: Las garantías se extenderán y limitaran a las responsabilidades derivadas de daños sobrevenidos, dentro del ámbito territorial de cobertura que especifique la aseguradora en las condiciones generales de su contrato.
El ámbito cubierto en ésta póliza se extiende a la Unión Europea.

¿A quien le interesa el seguro de responsabilidad civil para agentes financieros?

seguros agentes financierosA Aquellas personas físicas (autónomos) o jurídicas que se dedican a comercializar productos financieros por cuenta de una entidad de crédito sin ser parte de la misma.

Los agentes financieros actúan como oficinas bancarias, aunque sin caja, ofreciendo productos y asesoramiento. Se distinguen por una relación más cercana al cliente

No son brokers ni tampoco comerciales. Son, los agentes financieros, profesionales contratados por los bancos y las cajas para que, haciendo las veces de una sucursal bancaria, asesoren y vendan productos y servicios de la misma entidad con la salvaguarda de que no se ajustan a los horarios fijados por éstas.

 

Casos reales

Reclamación por asesoramiento Incorrecto

-La reclamante entiende que el agente financiero no actuó de buena fé ya que permitió a su padre, a pesar de su avanzada edad y el deterioro cognitivo que padecía, abrir una cuenta y contratar un servicio de banca electrónica, cancelando dichos contratos dias mas tarde.
La Compañía de seguros alegó que, a pesar de tratarse de una persona mayor, el agente financiero que le asesoró en ningún momento detectó que pudiera tener problemas de senilidad, ya que respondió a las preguntas que le fueron formuladas con cortesía y coherencia, indicando el interesado la necesidad de llevar a cabo los contratos de apertura de cuenta y banca electrónica, con motivo de su cambio de residencia, siendo acompañado por un familiar.
De conformidad con lo establecido en los artículos 199 y siguientes del Código Civil, nadie puede ser declarado incapaz si no es por sentencia judicial por lo que la compañía demuestra que el proceder del Agente fue correcto y no se apreció quebrantamiento de la normativa de transparencia de operaciones y protección de la clientela ni vulneración de las buenas prácticas ya que no estaba declarado incapaz y de haber observado alguna conducta que le hiciese pensar en que padecía senilidad hubiese adoptado las debidas medidas.

Reclamación por mala practica o ilegal

– Los reclamantes manifestaban, entre otras cuestiones, que el 16 de diciembre de 2015 habían iniciado la contratación de un depósito a plazo anunciado en la web de la entidad, efectuándose la contratación a través de un agente financiero.
Aducen que desconocían la información esencial del producto ofrecido, careciendo su operador de la formación necesaria, de forma tal que no informaba de las condiciones del depósito y remitía a la entidad para conocer los detalles y como consecuencia el cliente no es capaz de conocer, entender y gestionar su decisión, señalando, finalmente, que prueba de la ineficacia de la gestión era que, a pesar de sus innumerables llamadas, el depósito no se contrató hasta el 31 de diciembre de 2015.
Expuesto lo anterior, no se podía verificar si las explicaciones ofrecidas a los reclamantes en relación con el depósito fueron adecuadas y suficientes para comprender los términos del producto ofertado ya que fueron efectuadas de forma verbal y no se requería la forma escrita.
Sobre la base de la documentación que el Agente Financiero había aportado a los reclamantes, la información precontractual del depósito a plazo, así como el documento contractual de apertura de la cuenta de ahorro y depósito, la compañía de seguros demuestra que en dichos documentos se recogían los extremos requeridos por la normativa de transparencia, por lo que, dadas las circunstancias, demuestra que no se apreciaba en el proceder del Agente Financiero quebrantamiento de la normativa de transparencia de operaciones y protección de la clientela, ni vulneración de las buenas prácticas bancarias.

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FAQ

1.-¿QUE ES EL TIMIG MARKET?

Estrategia de inversión basada en la capacidad del inversionista de predecir adecuadamente la evolución de los precios de mercado de los activos. El objetivo de la estrategia es anticiparse a las tendencias del mercado comprando antes que los precios suban y vendiendo antes que los precios bajen.

2.-¿QUE ES EL LAST TRADING?

El Late el Trading es la práctica de colocar órdenes para comprar o bien rescatar la participación de fondo de inversión, después del tiempo a partir del cual un fondo de inversión ha calculado su valor liquidativo, es decir a partir del cierre de la sesión norteamericana a las 4:00 pm (horario EEUU).

Como es obvio, esta práctica es claramente ilegal ya que concede a los inversores que la llevan a cabo una ventaja comparativa frente al resto de inversores. En realidad, aquellos inversores que practican late trading están adquiriendo participaciones con un descuento que van en contra de los demás partícipes del fondo de inversión.

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